破产将如何保护你的退休投资 - 破产

2019-10-31 04:27:48
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2005年《防止破产和客户保护法案》(bapca),面临破产的投资者现在可以保护他们的资产免受债权人的侵害。而符合1974年雇员退休收入保障法(erisa)要求的退休计划,如雇主赞助的401(k)和403(b)s)计划,早已被排除在个人破产财产之外,但巴普卡延长了这些对伊拉斯和某些其他投资产品的破产保护。与巴普卡之前相比,伊拉投资者现在甚至比之前更加受到债权人的保护。在当今的就业市场上,普通工人在职业生涯中多次换工作是很常见的,导致许多"孤儿"们最终合并成一个伊拉。所以,不要害怕你的便携式性质和投资行为,导致ira合并。巴普卡是来拯救这一天的以下是破产申报人将为其ira投资提供的盾牌:-我已声明,根据联邦或州法律,一些资产要么完全被排除在破产财产之外,要么免于破产。在这两种情况下(排除或豁免),财产仍然不受债权人的保护。

  • 破产遮阳篷将保护多少,哪些保护?根据联邦税法第401、403、408、408a、414、457和501条,所有免税的退休基金现在都不受债权人的管辖。供款和罗斯·伊拉财产加冕金额为100万美元。因此,ira投资额上限为100万美元。由于ira最近(1974年)成立,并且直到2002年才对捐款设定2000美元的上限,因此可以放心地说,100万美元的上限应该足够大,适合今天的ira赞助商。
  • 第522条:陈述,而不考虑可归结捐款的数额。这意味着滚存ira在破产时被豁免,从而允许将滚存到ira的合格退休计划资产超过100万美元的限额,即供款或罗斯ira资产。因此,"翻身战术"应该和你的律师讨论,在破产时提供最大的庇护。
  • 声明:除非司法利益需要,可增加该数额。这再次指的是100万美元的上限。这留给法院有很大的摆动空间,可能不是一个可靠的法律拐杖。我建议在你要申请的破产申请中寻求律师,看看在那个地区可以得到什么样的保护。
  • 埃里萨:未能保护自我调节的ira投资者,巴普卡拯救了一天。bapca 为通常投资于 keogh 和/或 401(k) 计划的唯一所有者提供受欢迎的保护。
  • bapca:它被写入纳入基本工人计划(sep)和储蓄激励匹配计划的员工(简单)ira的。这些伊拉支出被排除在外,并且被无固定量的庇护。
  • 儿童教育:它受巴普卡保护。包括盖德尔教育储蓄账户(esa)和国家赞助的第529条大学储蓄计划。在申请受到保护之前两年以上,为儿童、孙子女、继子女或继孙提供的任何产品贡献。这些税收缴纳超过365天,但在申请破产前不到720天,每个接管人只能得到5,000美元的保护。
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考虑到破产程序中涉及的许多因素,如果您拥有可能受 bapca 影响的资产或其他产品,请咨询您的税务顾问,以寻求适当的策略,以最大限度地保护您的资产。