供应链融资是中小企业扩张的关键

2019-10-31 04:27:48
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专家表示,金融技术或金融科技公司可以支持银行发展供应链融资,或凭借自身在风险控制方面的实力,更好地满足中小企业或中小企业的融资需求。

金融

investopedia 将 scf 定义为"一套以技术为基础的业务和融资流程,将交易中的各方(买方、卖方和融资机构)联系起来,以降低融资成本并提高业务效率",以便提供"为买方和卖方优化营运资本的短期信贷"。

供应链融资是中小企业扩张的关键

scf估计,2017年至2020年中国年均增长率约为4.5%至5%。中国银行业协会首席信息官高风在6月下旬的一次论坛上表示,到2020年,中国产值有望达到15万亿元(合2.18万亿美元)。

总部位于深圳的英达证券首席经济学家李大晓表示,尽管刚刚起步,但scf在中国具有巨大的增长潜力。

他表示:"通过服务整个供应链,而不是单一公司,它可以显著扩大银行金融服务的业务规模。制造商,通常有许多供应商,特许经营商或中间商。

罗兰贝格的负责人Jasonyu说,scf还有助于更好地连接金融服务与实体经济。

企业之间的竞争已升级为产业链之间的竞争。据Yu介绍,上游和下游商业伙伴之间物流、信息和资产流的高效率已成为未来竞争的关键。

传统上,买方的供应商需要等待付款,这可能会对其资本流动造成压力。在供应链融资的支持下,供应商可以将与买方的合同带到银行,并提前从银行获得付款。买方稍后会向银行付款。在这个过程中,银行根据交易金额收取费用,"他说,如果中小企业在获得银行贷款方面经常遇到困难,还可以降低融资成本。

然而,近十年来,这类业务主要发生在我国大中型银行、国有企业或上市公司之间。高说,一些中小银行,以及市级和农村商业银行,甚至没有这样的服务。

他将此归因于银行在控制与向下游供应商和特许经营商提供贷款相关的风险控制方面遇到的困难。

金融科技公司凭借在人工智能和区块链等技术研发方面的优势,可以帮助判断smes的贷款偿还能力,及时向银行报告和验证交易信息,以方便银行在scf任务,专家说。

2018年10月,中国平安保险(集团)公司金融科技公司Oneconnect建立了智能scf平台,将公司、上下游合作伙伴和金融机构联系起来。

供应链融资是中小企业扩张的关键

一家互联公司企业融资部首席执行官费伊明表示,新平台使用区块链和ai来保证供应链中不同参与者信息的真实性,以改善银行和公司的信息不对称。

光大银行还提供网上scf服务。其客户包括乳品公司蒙牛和消费电子巨头tcl。自2018年2月投产以来,融资额已超过100亿元。

中原银行是河南省的省级银行,通过提供基于交易收据和运输单据的scf服务,为煤炭企业与电厂之间的贸易提供便利。

2017年10月,中国国务院发布文件,鼓励商业银行和供应链核心企业建立scf服务平台,为上下游中小企业融资。

鼓励将大数据分析应用于风险控制,确保贷款资金用于实物交易。